Организация страховой деятельности и пути ее совершенствования

Страница: 12/46

Добровольное медицинское страхование можно отнести к классическому виду личного страхования, поскольку его орга­низация и проведение относятся к компетенции страховых ме­дицинских компаний. Медицинское страхование на доброволь­ной основе может осуществляться за счет как личных взносов граждан, так и свободных средств предпринимателей и обеспе­чивает страхователю не только возможность свободного выбора лечебного учреждения, но и получение медицинских услуг сверх установленной нормы и более высокого качества.

Следует отметить, что на динамику операций по личному страхованию отрицательное воздействие оказывают инфляци­онные процессы, снижение его сберегательной (накопитель­ной) функции, отсутствие у населения желания направлять вре­менно свободные средства на цели страхования.

Страхование ответственности в отличие от имущественного и личного защищает интересы как самого страхователя, поскольку ущерб за него возмещает страховая организация, так и других (третьих) лиц, которым гарантируются выплаты за ущерб, причи­ненный вследствие действия или бездействия страхователя независимо от его имущественного положения. Тем самым страхование ответственности обеспечивает защиту экономических интересов возможных виновников вреда и лиц, которым в конкретном стра­ховом случае причинен ущерб.

• Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств — наиболее распространенный в мировой страховой практике вид страхования ответственности, проводи­мый в обязательном, установленном законом порядке. Объектом в этом случае выступает гражданская ответственность владельцев автотранспортных средств, которую они несут перед законом при наступлении дорожно-транспортных происшествий перед потерпевшими третьими (физическими и юридическими) лицами. Спе­цифика этого вида страхования состоит в том, что оно сочетает в себе условия личного и имущественного страхования, так как по нему не устанавливается заранее ни конкретное застрахованное лицо или имущество, ни размер страховой суммы. Исходя из по­вышенного страхового риска и потенциально высокого уровня возмещения материального ущерба страхование может проводить­ся только солидными страховщиками, имеющими достаточные запасные страховые фонды. В России проблема введения обязатель­ного страхования гражданской ответственности владельцев транс­портных средств остается актуальной.

В зарубежной страховой практике широко применяется страхование экономических рисков. Предпринимательская дея­тельность и страхование — тесно связанные категории рыноч­ного хозяйства. В этом виде страхования выделяют страхование от коммерческих, технических, правовых, политических рисков и рисков в финансово-кредитной сфере.

• Страхование коммерческих рисков охватывает те виды страхования, в которых прежде всего заинтересован предпринима­тель. Объект страхования— коммерческая деятельность страхова­теля, под которой понимается инвестирование денежных и мате­риальных ресурсов в какой-либо вид производства или бизнеса и получение от этих вложений соответствующей финансовой отдачи в виде прибыли. Покрытие коммерческих рисков осуществляется при помощи:

- страхования от потери прибыли (дохода) вследствие нару­шения процесса производства, простоя, повреждения или кра­жи имущества и иных потерь, связанных с прерыванием ос­новной деятельности;

- страхования от невыполнения договорных обязательств по поставке и реализации продукции.

• К техническим рискам, подлежащим страхованию, отно­сятся строительно-монтажные, эксплуатационные риски, а также риски новой техники и технологии.

• Необходимость страхования финансово-кредитных рисков обусловлена достаточно высокой степенью вероятности их появ­ления — страховой риск вытекает из специфики движения финан­совых и кредитных потоков. Нейтрализовать возможные потери позволяют следующие виды страхования:

– страхование экспортных кредитов (на случай банкротства импортера либо его продолжительной неплатежеспособности);

Реферат опубликован: 12/04/2007