Страница: 9/30
Принцип возмещения, четыре способа возмещения ущерба:
- денежное возмещение;
- ремонт;
- замена;
- восстановление.
Принцип регресса. Когда страховщик оплачивает убыток причинённый страхователем третьей стороне, то к страховщику переходят все права страхователя по требованию возмещения ущерба от виновника.
Принцип первопричины. Причиной приведшей к ущербу должно быть событие указанное в договоре страхования.
Принцип контрибуции. (см. раздел страхование имущества)
Страховая премия – это цена страховой услуги, суть в снятии финансовых последствий риска и в обязательстве выплатить страховое возмещение в случае наступления страхового случая.
Страховая премия устанавливается при подписании страхового договора и остаётся неизменной в течение срока его действия, если иное не оговорено условиями договора страхования, размер страховой премии должен быть достаточен чтобы:
ü покрывать ожидаемые претензии в течении страхового периода;
ü покрывать издержки страховых компаний на ведение дела;
ü обеспечить размер прибыли.
|
Страховая премия состоит из четырёх элементов:
ü чистая НЕТТО–премия
ü рисковая надбавка
ü нагрузка на покрытие расходов страховой компании
ü надбавка на прибыль
НЕТТО–ставка – это финансирование платежей при наступлении страховых случаев и формирования страховых резервов.
Нагрузка – это оплата расходов страховщика, включая:
ü заработную плату;
ü аренду;
ü комиссионные;
ü и т.д.
Надбавка на прибыль нужна для формирования прибыли.
Вычисляется стоимость определённой базы. В имущественном страховании – стоимость страхования имущества, в страховании жизни – страховая сумма.
Страховой тариф – это отношение величины премии к базе.
Степень страхования риска связана с конкретным объектом и объёмами страховой ответственности.
Следует различать рассчитанные страховые тарифы от конъюнктурных, которые могут быть выше или ниже рассчитанных тарифных ставок.
При построении тарифов страховщик решает двоякую и противоречивую задачу, при минимальном страховом тарифе обеспечить максимальный объём страховой ответственности.
Основная задача страховой компании правильно рассчитать НЕТТО-премию, при этом использовать данные теории вероятности и статистики, а сами расчёты называются актуарными. Человек, занимающийся актуарными расчётами, называется – Актуарий.
При исчислении НЕТТО-ставки принято исходить из равенства 
, где P – страховые платежи соответствующие НЕТТО-ставкам, B – страховое возмещение.
При расчёте НЕТТО-ставок при всём многообразии видов имущества используется один показатель убыточности страховых сумм.
Показатель зависит от общей страховой суммы, которая для данного года является постоянной, от величины суммы выплат страхового возмещения, зависящего от рода обстоятельств, которые можно свести к 4-ём элементам убыточности страховых сумм:
А – частота страховых случаев – это отношение числа страховых случаев к количеству застрахованных объектов.
|
Реферат опубликован: 24/12/2008